Das ist der erste Teil einer Serie über das Rentensystem in Kanada vom Autor Peter Iden.
Es wird das kanadische Rentensystem mit Stand November 2009 beschrieben.
Das Rentensystem in Kanada ist auf drei Hauptebenen struktuiert:
1.) Der “Canada Pension Plan”, die Haupt-Rente (CPP). 2.) Die “Old Age Security”, die Zusatz-Rente (OAS). 3.) Einkommen aus Privat-Renten und Investitionen.
DER CANADA PENSION PLAN (CPP):
Der Canada Pension Plan (CPP) ist der grundlegende Rentenplan fuer alle Kanadier. Er wurde am 1. Januar 1966 von der damaligen Liberalen Regierung unter Prime Minister Lester Pearson ins Leben gerufen.
Der CPP basiert darauf, dass jeder Arbeitnehmer eine bestimmte Summe monatlich einzahlen muss, und gemaess der insgesamt eingezahlten Summe nach dem Ende seiner Arbeitszeit eine vorbestimmte Rente ausbezahlt bekommt, allerdings innerhalb bestimmter Minimum- und Maximum-Grenzen.
Ein “Landed Immigrant”, sobald er eine Vollzeit-Arbeit ausuebt, muss genau so wie langjaehrige Einwohner in den CPP einzahlen.
Dem Arbeitnehmer wird von seinem Gehalt von seiner Firma 50% der insgesamt einzuzahlenden Summe abgezogen. Die Firma muss gesetzlich ihre 50% zusteuern und die gesamte Einzahlung monatlich an die Steuerbehoerde weiter leiten.
Das persoenliche Renten-Empfangs-Alter ist flexibel. Man kann es jederzeit zwischen 60 und 70 Jahren waehlen. Wer allerdings bereits mit 60 Jahren in die Rente geht, bekommt 30% weniger ausgezahlt als mit 65 Jahren.
Es besteht kein Zwang, als Renten-Empfaenger nicht mehr arbeiten zu duerfen. Im Gegenteil, es wird von der Regierung begruesst, wenn ein Rentner noch arbeitet. Schliesslich zahlt er dann noch weiterhin Steuern.
Der Nachteil einer Weiterarbeit eines Rentners nach Erreichung des Rentenalters ist natuerlich, dass die CPP versteuert werden muss, und zwar zu einem hoeheren Prozentsatz, wenn das Einkommen erheblich ist.
Er kann jedoch keine weiteren Einzahlungen in das Renten-System machen – also auch nicht mehr als seine jeweilige Maximal-Rente bekommen.
Was kostet die CPP fuer Arbeitnehmer, Arbeitgeber und Selbststaendige?
Die Einzahlungen sind in 2009 auf einem Maximal-Brutto-Einkommen von $ 46,300 basiert, von dem der Freibetrag abgezogen wird ($ 46,300 minus $ 3,500 = $ 42,800 @ 9,9% = $ 4,237.20).
Wer jaehrlich weniger als $ 3,500 verdient, braucht keine Abgaben zu machen.
Bei einem Brutto-Einkommen von $ 3,500 bis $ 4,599 zahlt der Arbeitnehmer 4,95%, der Arbeitgeber ebenfalls 4,95% (nach Abzug des Freibetrags, also auf die nachbleibenden $ 1,099).
Angestellte mit einem Brutto-Verdienst von $ 4,600 bis $ 46,300 zahlen ebenfalls 4,95% nach Abzug des Freibetrags (maximal $ 2,118.60), ihr Arbeitgeber nochmals 4,95% (maximal $ 2,118.60), also insgesamt $ 4,237.20 pro Jahr.
Allgemein soll der CPP etwa 25% des Einkommens eines Angestellten vor seiner Pensionierung ersetzen. Das hat allerdings fuer “Mehr-Verdiener” wie z.B. Selbststaendige, sowie auch Angestellte mit hohem Einkommen einen grossen Nachteil.
Selbststaendige wie Aerzte, Rechtsanwaelte und eine grosse Zahl anderer “Selbst-Arbeitgeber” zahlen 9,9% auf ihr Brutto-Einkommen, wiederum nach der obigen Formel bis maximal $ 4,237.20 pro Jahr.
Das heisst, dass jemand, der vor seinem “Retirement Age” (Renten-Alter) jaehrlich (sagen wir einmal) $ 100,000 im Jahr verdiente, nur die Maximal-Rente von $ 908,75 monatlich bekommt = $ 10,905 pro Jahr (also nur etwa 10% seines vorherigen Einkommens).
Ein Grund, warum so viele selbststaendige Kanadier (auch dieser) teilweise weit ueber ihr “Renten-Alter” von 60 bis 70 Jahren hinaus weiter arbeiten. Andere wiederum, die vorher als Angestellte arbeiteten, machen sich oft nach Erreichen ihres Renten-Alters selbsstaendig, um ihren vorherigen Lebens-Standard aufrecht halten zu koennen.
Bei Selbststaendigen spielt allerdings noch eine sehr grosse Rolle, dass man “fuer sich selbst” arbeitet und nicht fuer einen Arbeitgeber, der die Fruechte der Arbeit seiner Angestellten erntet.
Mit anderen Worten: Selbsstaendigkeit macht Spass anstatt Aerger!
Es gibt noch mehrere CPP-Zusatz-Plaene:
1) Den “CPP Disability Benefit” (Arbeits-Unfaehigkeits-Rente), falls ein Arbeitnehmer durch Krankheit oder Unfall seine Arbeit vor dem Erreichen des Renten-Alters nicht weiter ausueben kann. Er kann sich dann fuer diese Zusatz-Rente bewerben, die maximal $ 1,105.99 monatlich betraegt.
2) Den “Survivors Benefit”, der z.B. an Witwen ausgezahlt wird, deren Maenner voll versichert waren, waehrend sie selbst es nicht sind, d.h.sie haben nichts in den CPP eingezahlt. Unter 65 Jahren werden maximal $ 506,38 monatlich ausgezahlt, ueber 65 Jahre maximal $ 545,25 monatlich.
3) Kinder von arbeitsunfaehigen oder verstorbenen Versicherten bekommen monatlich $ 213,99.
4) Falls keine dieser Umstaende bestehen, wird nach dem Tod eines Versicherten eine einmalige Summe von $ 2,500 ausgezahlt (”Death Benefit”).
Die Zusatzplaene beruhen saemtlich auf Antraegen, die von der zustaendigen Behoerde genehmigt werden muessen. Personen mit einem Einkommen nach Erreichen ihres Renten-Alters bekommen – je nach der Hoehe dieses Einkommens – weniger Zusatzrente, oder gar keine.
www.hrsdc.gc.ca/eng/oas-cpp/index.shtml
www.servicecanada.gc.ca/eng/isp/pub/factsheets/rates.shtml
Peter Iden Brampton, Ontario, Kanada
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{ 2 Kommentare… unten lesen oder hinzufügen }
guten tag,
wie sieht es aus wenn man als rentner nach nova scotia ziehen möchte ?
Gilt da noch die deutsche krankenversicherung ?
Vielen dank
und herzliche grüsse
Die kanadische Regierung haelt nicht viel davon, wenn auslaendische Rentner hierher ziehen wollen. Es wird ihnen sehr schwer, wenn nicht unmoeglich gemacht, unter dem Punkte-System ein Einreise-Visum zu bekommen. Es sei denn sie sind noch energisch genug (Fruehrentner) und bringen viel Geld mit, um hier ein eigenes Geschaeft aufzubauen. Ob die deutsche Krankenversicherung hier gilt, kann ich nicht sagen. Da erkundigt man sich am besten bei seiner Krankenkasse.
Beste Gruesse,
Peter Iden.